おまとめローンのデメリットとは?

おまとめローンや借り換えは、債務を一本化して金利も低くなり毎月の返済額を減らすこともできるという、借金で苦しんでいる人にはまさに救いの神様、最後の砦のような存在ですね。でも、そんなメリットばかりが注目されるおまとめローンにデメリットはまったく無いのでしょうか?

実は、おまとめローンにもデメリットはあるのです。
2つの大きなデメリットを紹介します。計算して注意しましょう!

契約手数料によって総返済額が増えてしまう
せっかくおまとめローンで借り換えたのに総返済額が増えてしまうことがあります。これは、借り換えのローンを組むときに契約手数料がかかることがあることです。手数料は金融機関によって定額だったり借入額の○%といろいろです。この手数料を足したら総返済額が増えてしまったということがあるので要注意です。
毎月の返済額が減っても総返済額が増えてしまう
おまとめローンのメリットに、毎月の返済額を減らして毎月のやりくりの負担を減らせるということがあります。しかし、毎月の返済額が減らす代わりに返済期間は長くなり、その分金利を含めた総返済額が増えることがあります。

おまとめローンには、金利を下げる効果もありますが、返済期間を延ばした結果、金利が下がった分以上に総返済額が増えてしまったというケースることもあるということです。

デメリットはメリットにもなる

おまとめローンにはこのようにデメリットもありますが、しかし、毎月の返済ができない人は、返済総額のことは忘れて、毎月の返済が続けられるようになるというメリットを優先しましょう。毎月の返済が滞って自己破産をして社会的信用を失うよりは、多少総返済額が増えても、返済期間が延びても構わないのです。

おまとめローンにオススメの金融機関

ここでは、ウェブから申し込めるお勧めのおまとめローンをご紹介します。



おまとめ借り換え
業界初!提携ATMの手数料が24時間無料!
30~50代の方におすすめ!
金利も低く(3.0% ~ 17.8%)、最大限度額が大きい(最高800万円)のが魅力!おまとめ・借り換えに最適です。また、提携ATM(※2)の手数料が全ての時間帯で無料なのは実はオリックス銀行だけ!時間を気にせず提携ATMを利用できるのは嬉しいですね。また、300万円以下は所得証明書が原則不要!(※1)もちろん最短即日審査も可能です!
※1 審査の結果、限度額300万円以下でも必要になる場合があります。
※2 提携ATMは、三菱東京UFJ銀行、三井住友銀行、ゆうちょ銀行、セブン銀行、ローソンATM、イオン銀行、西日本シティ銀行、Enet です(2016年5月末現在)。
学生・主婦・パートアルバイト向けではありません。
限度額 最大1,000万円! 預金連動で計画的な返済が可能に!
東京スター銀行の「おまとめローン」は金利 5.8% ~ 14.8% (保証料を含む)と業界最大級の融資限度額 最高 1,000万円が魅力。おまとめ専門のローンだから安心して相談ができます。「おまとめ」で返済額が減れば(※1)お金に余裕が生まれます。また、預金連動で預金と同額のローン残高に金利がかかりません。いざというときの為ある程度貯金は残しておきたいもの。預金連動は預金が返済と同じ効果が得られます。手続きはネットで簡単!来店不要!
※1 必ずしも軽減されない場合があります。
直近、複数社でローンをお申込頂いた方は、審査に通りづらくなります。
限度額 最大1,000万円! 次借りるより「のりかえローン」
東京スター銀行の「のりかえローン」は金利 7.8% ~ 9.8% (保証料を含む)と業界最大級の融資限度額 最高 1,000万円が魅力。のりかえ専門のローンだから安心して相談ができます。「のりかえ」で返済額が減れば(※1)お金に余裕が生まれます。いま高い金利で借りている場合は特にお勧めです。手続きはネットで簡単!来店不要!
※1 必ずしも軽減されない場合があります。


300万まで収入証明書不要!
収入証明書が原則不要の限度額が300万円と他社に比べて高いのが特徴(※1)。金利も比較的低く(1.9%~14.5%)、最大限度額も 800万円と高め。銀行ローンなのに最短で即日融資も可能なのは嬉しいですね(※2)。更に楽天会員なら楽天スーパーポイントももらえてお得です。
※1 300万以下でも審査によって収入証明書を求められることもあります。
※2 受付時間・審査状況により、当日の融資ができない場合もあります。
キャッシング 08 125*125
最短1時間融資も可能!30日間無利息サービス!
おまとめローンご希望の方は、WEBから申込後にオペレーターに相談してください。おまとめ専用なので他社借り入れがあっても気軽に相談できます。ただし、本気で債務ゼロを目指す方のみが対象です!もし他社借り入れを合算しても年収の6分の1に満たないという程度であれば、普通にWEBからフリーキャッシングを申し込み他社に一気に返済してしまうのが一番早いです。プロミスは最短1時間融資も可能なのでお急ぎでも安心です(※1)。それに30日間無利息サービス(※2)で利息負担も少しでも軽減できます。夜間土日祝日でも、WEB申込後に無人契約機や三井住友銀行のローン契約機に行けばカード受取りができその後すぐに借りられます。また、女性で申し込むのがちょっと怖いという人は、プロミスレディース がオススメです。オペレーターが全て女性です。
※1 平日の14時までにWEB契約完了が必要
※2 メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要

融資限度額が最高800万でおまとめにも使える!
アコムは、比較的金利が低く(3.0%~18.0%)融資額も最高800万円と高め。最短1時間で融資実行(※1)なので急いでる時も便利。更に、クレジットカード一体型カードも発行できる!借りずにそのままショッピングで使える便利さ。
※1 審査完了後、運転免許証(交付を受けていない方は健康保険証等)を平日14:00までにFAX送信(FAXで契約の場合も必要書類を平日14:00までにFAX送信)しアコムがそれを確認した場合。また、借入総額により収入証明書(源泉徴収票等)が必要です。

消費者金融の中では金利が低く限度額も高い!おまとめにも便利!
モビットにはおまとめローンという商品はありませんが、消費者金融の中では金利が低く限度額も高い(金利 3.0%~18.0%、最大限度額 800万円)のが特徴。そのため、条件によってはおまとめローンとしても便利です。また、PCからWEB完結申込なら電話連絡や郵送物もない(※1)のでプライバシーが守られます。当日振込(※2)も可能なので急いでるときも頼りになります!まずは10秒簡易審査から!
※1 WEB完結申込の利用には三井住友銀行又は三菱東京UFJ銀行に自分名義の普通預金口座を持っていて且つ社会保険証(又は組合保険証)を持っていることが条件です。また、審査で確認が必要と判断した場合は電話連絡があります。
※2 当日振込には、14:50までの振込手続完了が必要です。ただし、審査結果によっては希望に沿えないこともあります。

してはいけないおまとめローンの申し込みでの注意点

おまとめローンに限りませんが、借金の多い人は有利に話を進めるために「うっかり」嘘をついてしまうことがあります。そういった嘘は審査が通らない原因になるので、正直に申込みをするようにしましょう。ここでは、審査で落とされる原因になる注意点を解説しておきます。
他社利用件数を少なく申告しない
他社利用件数が多いと審査に通りにくいと思って少なく申告してはいけません。嘘をついても個人信用情報機関を調べれば分かってしまいます。それに、おまとめローンですから、他社利用があって当然です。正直に申告して、すべておまとめローンで借り換えてきれいに整理する、1本化して生活を立て直したいんだという熱意を融資担当者に使えましょう。その方が好印象ですし、相手も人となりをみますから印象も審査に影響してきます。
年収を多めに申告しない
借入金額にもよりますが収入証明書や所得証明、源泉徴収票などの提出を求められるとすぐにバレます。消費者金融では年収の1/3までしか融資してくれませんが、おまとめローンを積極的に行っている銀行ローンならそのような規制はないので年収は正直に申告しましょう。
必要以上のお金を借りない
借入金額は少ない方が審査は通りやすいです。それに一定金額以下なら所得証明書を求められることもなく審査がスムーズです。おまとめローンですから、他社の債務を1本化するのが目的ですから、全部の借金を返済できる金額か、それが無理なら何社かの借金を1本化できるだけの金額を希望金額にしましょう。必要以上の金額を借りようとして審査に落とされるよりは、率直に借りれる金額を相談してみましょう。きちんと返済していけば信用が付いて次に借りるときは増額可能になるかもしれません。
勤務先は正直に書く
以前勤めていた会社の方が信用度が高そうだからといって、まだ勤めていると嘘をついてしまう人がいます。しかし、勤務先には必ず在籍確認の電話が入るので、そんな嘘はすぐに分かってしまいます。虚偽の申告をするとまず審査で落とされると考えましょう。ただ、無職ではお金は貸してくれないと思います。まずは仕事を探して安定収入を得るようにしましょう。


返済計画の立て方


ローンの借り換えで、返済計画の立て方は大きく2つあります。
  • 毎月の返済額を減らしたい
  • 早く完済したい

毎月の返済額を減らしたいというのは、毎月のやりくりが大変なので返済期間は長くても毎月の返済額を減らしたいという場合。この場合、金利が低くなっても返済期間が延びればその分総返済額は増えることもあるので要注意です。

つぎに、早く完済したいという場合は、月の返済額を同じでも金利を低くすることで短い期間で返済するという方法。この場合、結果的に総支払額も減ります。


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